本文作者:Tracey Panek

邓白氏商业信用内容营销经理


       迄今为止,商业欺诈已不再是新鲜事,其形式也变得多种多样。大大小小的企业应该都已经意识到抵御欺诈的重要性。由于犯罪分子在不断地改变战术,同时数据又能够轻易被获取,企业因此比以往更容易被诈骗者窃取数据、企业身份或企业信息。邓白氏相关数据表明:2017年,企业身份盗窃事件同比增加46%


        商业欺诈方式多种多样——包括网络安全攻击员工偷窃——其中商业身份信息盗窃尤其受到企业主和信用经理等财务相关人士的关注。犯罪分子窃取企业身份,力图获取新的信用额度,或利用企业现有信用额度订购某些商品,然后逃之夭夭。当企业遭遇此类欺诈,相关各方都可能深受其害:被盗用身份的企业面临声誉和财务损失;供应商无法收到货款;有些企业则通过把更高价格转嫁给其他企业和消费者来弥补损失等。




“5C”防欺诈原则

信用和风险专业人士在收到可疑的订单或信用请求时,可按照下列防欺诈提示预防公司遭受欺诈:


1. 确认(Confirmation)

  该企业的身份是否真实?订单发起人的身份是否真实?我们应铭记:企业整体可能不会实施欺诈行为,但个人会采取手段来进行违法活动。这可能包括以诈骗为目的的个人,也包括逐步堕落成诈骗犯的个人。因此,当你收到新的信用申请时,应按照惯例对其进行尽职调查,识别相关信号,也就是通常所说的危险信号。快速检索企业所在地区的企业登记数据库是核实企的一个重要信息来源,其中包括核实该企业是否在当地办理了营业登记,是否有良好的营业信誉或者是否拥有有效的营业地址等信息。


  然而,据报道,一些地区企业数据库的验证协议存在漏洞,曾导致企业的相关数据被盗用。因此目前,进行“多源确认”被认为是最佳方法,其中包括搜索营业执照、专业执照(如果企业处于受监管行业)、房地产记录和网站域名登记。另外,查看邓白氏等机构提供的商业信用报告,将有助于对企业的背景信息进行确认。邓白氏拥有数以万计的信息来源,并且能够汇总相关预测信号。


2. 状况(Condition)

该企业(和/或其高管)的状况是否活跃?在确认该企业真实存在并拥有良好声誉之后,下一步就需查明该企业的状态或活动,充分了解它是否符合你的预期。比如,该企业是否经常在社交媒体上发布消息?它是否应该这样做?(不要太过信任社交媒体,但是,虽然社交媒体很容易被操控,它仍可成为“多源确认”过程的一部分)该企业网站上是否提供了有效的联系信息?或者,是否在“企业介绍”部分列出了企业主或高管的姓名?(请谨慎小心!因为网站的制作并不复杂)


的确,一些小型企业可能不愿意在自己的网站上公布自己的地址或其他身份信息,但这很快便成为特例。在大多数情况下,比起担心数据被盗用,企业更注重品牌、知名度、市场营销和可信度之间的平衡。请牢记:如果一家企业真心想与你做生意,它应该愿意提供证明其声誉良好的推荐人,表明自身经营状况的合法证明,以及银行、会计师、律师等出具的相关证明文件。




3. 一致性(Consistency)

  该企业自己所陈述的事实是否与其他信息来源所反映的情况一致?或者是否符合你的预期?如果你已确认该信用申请人真实存在且所述信息属实,同时该企业真实存在并正在合法经营,下一步则需要核实一致性,或检查是否存在不一致。


  例如,该企业的总裁是否还经营着在同一企业登记机构登记的其他十几家企业?如果有,这是否合理?该信用申请人的邮件地址是否与企业网站上的信息匹配?或者他们是否在使用个人邮箱?如果这并非第一次信用申请,“送货地址”是否已悄悄地变更?是否信用申请上的陈述表示该企业已经成立五年,但域名登记机构却显示其网站是六个月前注册?


  这些至少可以表明该信用申请存在失实陈述,进一步甚至可以表明该信用申请人存在欺诈行为。在当今这样快节奏的环境中,这些细节很容易被忽视。当你收到一份来自某家似乎合企业(乍看起来)的异常订单,发现其中存在可疑或不一致的实际地址或虚拟地址,这便是值得企业花时间进行调查的危险信号。


4. 商誉(Character)

  该企业过去是否出现过任何使当前或未来的交易存在风险的问题?在当今变换迅速的欺诈环境中,了解所处环境和变化趋势十分重要。请牢记,企业是由人组成的。当谈到商誉,诸如在线投诉、负面新闻报道、民事和刑事案件以及商业信用报告中其他不利信息,这些都可能揭露某些不可告人的秘密。然而,也有许多企业都经历过艰难时期,但其意图是良好的。


  因此,过去的不利信息并不一定意味着企业主品格不好或存在潜在欺诈风险。不过,如果有人央求销售人员尽快下单,试图绕过常规的尽职调查程序,或者愿意接受通常被认为是对其不利的条款(比如,在收货后15天付清货款,而你的标准是收货后30天付清货款),那么他可能是在假装一个理想客户,来让你步入他的陷阱。


5. 连续性(Continuity)

       并非所有的欺诈行为都是一次性的:有些诈骗人第一次付款就违约;但有些诈骗人可能会在前两三次按要求付款以建立可信度,然后提出更高的信用额度要求,在获得信任后再实施欺诈(但请明确,客户停止付款不一定是欺诈行为)。如果企业状况发生变更并构成风险,那么你便需要了解其具体情况来进行判断。监视客户的账户同时了解逾期应收账款,特别是相关趋势,以便在明显出现负面信号时保持警惕。将可疑账户标记为高风险,以防任何欺诈行为的发生,能够帮你为公司省去不必要的损失。持续实施一系列检查和适当的控制措施,对应对和打击商业身份盗窃及商业信用欺诈是十分重要的。请牢记:这种欺诈对你是不利的,即使已付款的订单数量可以弥补账面损失。


       打击欺诈行为需要积极主动,也需要侦查手段。许多组织使用“5C”防欺诈原则,它为企业提供了应对和打击欺诈行为的洞察力和指导,为风险管控工作提供了战略框架。




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