新闻摘要:


       10月10日,人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》。《办法》旨在明确互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖的责任和义务以及操作细则。将在2019年1月1日正式执行。


       随着互联网金融的发展,不法分子开始利用第三方支付渠道洗钱。他们先通过银行卡转到第三方支付平台,再从此平台分转至多张银行卡取现。


       目前,部分第三方支付平台存在账户未实名注册、管理不规范等问题,一些第三方支付平台的账号可以在网络上直接买卖,第三方支付账号往往冒用身份信息就可以申请办理,沦为洗钱“绿色通道”。


       10月10日,人民银行、银保监会、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》。《办法》首次明确了非银支付机构和银行等持牌金融机构一样有反洗钱、反恐怖融资的义务。而以往像支付宝、微信等非银支付机构都声称自己只是平台,不能也无力承担监管职责,而整个互联网金融领域在在这方面更是法规空缺,反洗钱全靠行业自律。

       《办法》同时明确了互金机构的范围。包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

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编者观察:


       从去年银发235号明确提出对于金融机构的包括受益人识别的反洗钱要求和时间节点,到今年银发164号文对于受益人识别和反洗钱要求的具体实施步骤的明确,到随后对于反洗钱要求逐渐扩大至部分非传统金融机构和互联网金融机构,监管部门正逐渐扩大反洗钱参与机构的范围。


       如这次《办法》所提出的,非银支付机构(包括大量第三方交易平台)也需要承担向持牌金融机构一样的反洗钱义务。此类非银支付机构往往依托于互联网开展业务,一些小型平台对于KYC(Know Your Customer)并没有强制要求,往往只要设置简单的帐号信息并支付手续费就能进行第三方支付业务,而这会带来巨大的反洗钱漏洞。编者预计类似235号文和164号文,监管部门今后对于这些非传统的金融机构,将会进一步出台政策明确对于KYC和受益人识别的要求。