毋庸讳言,对于受全球反洗钱/反恐怖主义融资(AML/CTF)相关法规影响的企业,在执行尽职调查过程中往往面临着重大挑战,包括因多种受益所有权定义造成的混淆、缺乏公开的所有权登记记录、利用复杂的合法企业载体以及设立离岸金融中心等方式而隐藏的所有权信息等等。目前,许多管辖区普遍缺乏针对最终受益所有权(UBO)信息透明度的规定。


       获取这些信息并不容易。为计算最终受益所有权,合规团队通常需要分散于不同管辖区各自执行调查,必须依赖于多种报告和电子表格,以及一系列在线商业信息报告。这些报告通常不具有灵活性、可能不准确,并且不一定能与其他系统或数据来源相整合。一般而言,人工识别属性数据(确认自我鉴定信息,例如,公司名称、地址、注册详情)、核实这些属性数据(例如,所有权层级和财务报告)以及(必要情况下)开展深入尽职调查可能需要花费数天时间。与此同时,所调查的所有权结构可能很快发生变化,某个部分的细微变动可能对整体数据造成影响。


       能否快速了解对象企业的所有权结构,是完成"了解你的客户"(KYC)流程的前提。大型金融机构需要建立一套基于规则的工作流,以现代化的方式反映企业所有权结构,从而支持实现KYC流程的自动化。


       目前为止,最常见的方法是通过应用程序接口(API)技术,将工作流与内容相结合。此方法可显著提高数据捕获速度,确保按需构建工作流,从而尽可能地实现直通式处理并将复杂的矫正快速导向合适的团队处理。


       合规分析人员无需使用在线商业信息报告和电子表格来计算最终受益所有权,而仅需通过API,针对相应业务实体进行查询。此查询将触发对该业务实体的直接、间接与循环受益所有权结构的分析,并在数秒内生成相关股东及其持股比例的查询结果。此外,此方法还支持构建有关所有权变动的提醒机制。


       通过这些实时的分析和快速的变动应对能力,您将可以节省下有价值的资源用于评估重大变动,并了解非重大变动。此外,您仅需几次点击即可识别受益所有权,这不仅有助于快速跟踪标准的客户准入流程,还可释放内部资源,将其投向更复杂的调查(例如,通过针对潜在有害的政治敏感人物(PEPs)的筛查),同时,还可减小风险敞口和降低运营成本。


       通过按需使用及时、准确、可靠的数据来源,将相应业务实体在全球范围的企业家族与个人股权份额信息相结合,企业可放心地获得所需的一站式客户信息查询结果,从而克服合规挑战并减轻信誉风险。


       同时,在整个企业范围共享高质量的相关数据,将帮助企业不仅仅是完成合规义务,而将变得更具敏捷性和竞争力。

 

       了解更多受益所有权相关专业见解,欢迎阅读邓白氏电子书《了解受益所有权结构》。该指南将帮助您更好地了解受益所有权法律结构及其复杂性,并阐述相关数据及分析结果除了提供组织结构裨益(从增强信息管理到资源再分配)之外,还将如何帮助提高UBO识别的速度和准确性。


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