Lisa Petrucci

邓白氏 全球联盟及合作伙伴副总裁

 

虽然区块链技术能迅速提升数据管理与共享的效率,但我们始终面临着这样一个问题:区块链技术在金融行业如何实施?

近期在一次社交活动中,我与美国旧金山湾区一家金融科技初创企业的创始人和一家偏技术型银行的高管进行了交流。我们探讨了一些困扰金融行业的低效问题,以及多种旨在解决数据管理与共享难题的新技术。


理论上说,金融行业的低效问题可通过分布式账本(区块链)技术的实施,让市场参与者利用共享数据集,并通过一体化、标准化的运营流程来轻松解决。有关区块链技术应用的文章也非常多,但我们的交流主要针对于分布式账本技术的实施路径。由于我的主要工作职责是与全球范围的大型软件系统伙伴合作开发业务,而邓白氏正在将企业信息数据应用于“智能合约(Smart Contract)”以精准识别每一家企业,因此我更多关注的是区块链技术在实施进程中的障碍。

经过一番唇枪舌战的探讨,我们最终达成了共识。区块链在金融行业的实施路径主要有三种。

 

路径一、集中精力将目前的价值链转向分布式账本

乐观的初创企业创始人认为,所有核心系统的彻底变革只需花费两到三年的时间。然而,银行高管认为,虽然多数银行已在实施这样的改革,但更现实的期限是到2025年。两位出现这种分歧的原因之一在于区块链技术的变革范围。让某个业务对手联盟(比如,一组银行团体,或者一家大型企业及其供应商)达成关于实施区块链的协议,要比让某个成熟的行业做出普遍的、覆盖全行业的改变更容易。

 

路径二、行业中的主要代表性企业联合制定一套新的市场准则

此路径可能降低在实现统一的技术方案过程中面临的风险并减少相关的总体成本。近年来已经出现了一些关于实施标准的成功案例。例如,蓝牙技术让设备制造商得以在手机、耳机等设备之间共享技术,虽然这一共享技术的实施,花费了近十年的时间。我们需要能够更快地实现革命性变革的技术,为此,必须通过合作来解决这一难题。区块链将带来许多复杂的不确定性问题,问题是区块链带来的增值效应是否能超过这些复杂的不确定性问题所产生的成本。目前,市场中已出现多种相互竞争的、旨在解决这一缺陷的“微版本”功能。

 

路径三、来自行业外企业的颠覆

区块链市场是否可能出现另一个Uber或Square?核心金融市场生态圈以外是否可能诞生能带来大范围颠覆的企业?初创企业创始人表示,“这是无法避免的,毕竟我们在硅谷。”尽管如此,全球有成百上千家金融科技类的初创企业快速诞生又迅速倒下。为便于实施区块链技术,颠覆者可能推出类似“区块链即服务”的产品,但此类产品通常隐藏着对数据的风险,因而必须引入第三方来确保实现所设想的安全流程。区块链技术本质旨在被各方共享而非拥有,因此,要让这一市场陷入困境是极其困难的。

 

在结束这次社交活动后,我把上述发现告诉了邓白氏首席数据科学家Anthony Scriffignano。他同意,金融行业即将发生大规模的颠覆,区块链、云协作和人工智能决策都印证了这一趋势。但Anthony也补充道,“事实上,金融科技变革的起始时间比我们想象的早得多,从将技术整合到金融决策开始,金融科技的变革便悄无声息地开始了。”


无论是分布式账本系统的广泛应用、全行业实施新标准,还是来自某个至今尚未现身的类似Uber的行业颠覆者的潜在威胁驱动,金融行业已准备好应对区块链技术带来的颠覆性影响。


区块链的价值承诺是削减交易成本,其惠及范围十分广泛,包括节省财务开支,提高供应链效率等。当今时代的新兴技术能实现大数据的连接,以便获得有意义的洞见,这将推动区块链技术在金融行业的发展。是否迎接机遇、迎难而上,将由参与决策和投资的主体自行决定。