新闻摘要:

据Finance Magnates周五(12月28日)报道,香港金融管理局(Hong Kong Monetary Authority)对摩根大通香港分行处以1250万港元(约合160万美元)罚款,并就该行在2012年4月至2014年2月期间违反洗钱和恐怖主义融资规则的行为予以谴责。

金管局一项调查发现,摩根大通香港违反了《反洗黑钱及反恐融资(金融机构)条例》的六项条文。

其中包括没有建立和维持有效的程序来识别和处理SWIFT消息系统上的电汇。在与客户建立业务关系之前,该行也没有做足够的尽职调查。

管理局认为有必要发出一个明确的威慑信息,说明有效的内部反洗钱管制的重要性。

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编者观察:


根据香港金管局的调查结果,摩根大通香港没有建立和维持有效的程序来识别和处理有洗钱嫌疑的业务记录,也未在客户建立业务关系之前进行足够的尽职调查。编者认为,对于金融机构而言,识别和防堵所有的反洗钱交易显然存在技术上的难度。这可以成为一种目标,但难以100%完美做到。当下更为切合实际的选择,则是梳理和完善现有的反洗钱流程和KYC(Know Your Customer)流程,尽己所能地减少发生洗钱的可能性并及时拦截洗钱交易。金融机构在自身力有不及之处,可以考虑和外部数据供应商进行合作,或者寻求外部咨询意见。比如在本案例中,摩根大通在香港的子公司已任命外部顾问,审查其程序,并采取措施解决金管局发现的问题。